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优惠活动种类繁多 破“4”后的银行消费贷你会动心吗******
破“4”后 的银行消费贷你会动心吗 ？
春节成为各大银行推广个人消费贷款最佳窗口
即将到来 的春节 ，不仅激发大家 的消费热情 ，也成为各大银行推广个人消费贷款 的最佳窗口。
北京青年报记者发现 ，2022年12月以来，很多银行推出种类繁多 的个人消费贷款优惠活动，部分幸运客户可以在活动期间获得突破正常利率下限的超低利率 ，目前市场最低的优惠利率 是招行闪电贷给出 的3.2%。与此同时，国有大行 的最低利率在破“4”之后继续下调 。
银行争相向优质客户发利率优惠券
近期招行推出闪电贷8周年大型优惠活动 。根据手机银行显示的信息 ，符合条件 的客户会收到一张6.6折的利率优惠券 ，2023年1月4日至31日期间使用优惠券申请提款 ，年化利率低至3.7%起。此外 ，招行还会在活动期间送出20万份现金红包 ，提供百台华为手机作为抽奖大礼，以吸引更多客户使用闪电贷 。
据了解 ，3.7%并非此轮活动中招行给予客户 的最低利率 。读者刘先生表示，招行App显示自己闪电贷的利率本来是5.94%。2023年1月初 ，客户经理打电话说可以申请闪电贷年利率3.2% 的优惠券 。2023年1月5日，刘先生使用优惠券贷款20万元 ，期限3年 ，年利率果真 是3.2%，而且还可以使用先息后本组合还款方式，前期还款压力很小。
据了解，招行闪电贷3.2% 的利率优惠券不能直接通过线上渠道获取，必须通过客户经理申请 。北京青年报记者昨日咨询招行东城区一家支行的客户经理 ，对方告知 ，前几天还可以申请3.2% 的优惠券 ，但现在个人已经不能办理 ，只针对30人以上的团体集体办理。目前通过客户经理可以申请3.6% 的利率优惠券 ，需要在申请后7天内提款 ，且不能超过2023年1月底。
北青报记者发现，交行广东分行也于本月推出惠民贷新年专享福利，优质单位受邀客户首次成功授信 ，会收到一张年利率为3.6%的利率优惠券，突破了惠民贷3.85%的利率区间下限。此外 ，惠民贷客户首次提交申请 ，可兑换2张5元支付贴金券 ，首次成功授信可获28天免息券和一张利率折扣券 。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，春节等重要节日 是零售传统旺季，有助于带动消费类信贷需求，银行在年初积极发力消费信贷业务 ，也有“早投放、早收益”方面 的考虑。从趋势看 ，随着消费活动释放 ，国内就业和收入改善，消费者信心回暖，有助于带动消费信贷需求扩张 。
并非所有人都能享受最优惠利率
尽管各家银行想方设法推广个人消费贷款 ，但贷款审批的尺度并没有因此而放松，目前只有少数客户能享受到让人动心的最低利率 。
北青报记者注意到 ，为防止消费者产生误解 ，各家银行 的消费贷款广告会在最后加上提示 ：“产品利率以实际办理利率为准，如有疑问，请详询当地网点”“具体贷款利率和额度以审批结果为准” 。
“之前告诉我最低利率不会高于4%，我正好想装修 ，就申请了20万元。结果最后批下来的利率超过了5% 。”市民张先生告诉北青报记者最近在某国有大行手机银行申请信用消费贷款 的结果 。据了解，张先生的情况并非个例 。能享受到信用贷款最低利率 的都 是各大银行白名单客户 的员工 ，他们通常在一些优质单位工作。此外 ，银行 的房贷客户、代发工资客户也会在申请消费贷款时有优势。
某国有大行朝阳一家支行 的客户经理表示 ，在该支行 ，最低利率只有优质单位 的员工才可以办理，普通个人客户无法享受 。现在都是系统审批 ，除了白名单上的优质客户，其他客户实际申请到 的利率和额度会差异很大 ，很可能比最低利率高出一大截 。
对很多消费者来说，最坏 的情况并非没有享受到最低利率 ，而是连申请资格都没有。有读者反映 ，自己看到银行消费贷款广告，兴冲冲地去线上申请了一把，结果发现连贷款资格都没有 。北青报记者选择一家平时没什么业务往来 的国有大行手机银行尝试申请该行的消费贷款，页面显示“很遗憾你未能获得我行的申请额度” 。
如何才能有额度呢 ？该行指出了三条路 ：一是成为该行的住房贷款客户 ；二是提供房产抵押或其他有效担保，联系个贷中心办理其他贷款 ；三 是在该行办理更多存款、理财业务 。
国有大行下调消费贷款利率
北青报记者注意到 ，2022年下半年以来 ，多家国有大行下调了消费贷产品 的利率水平。
2022年8月初，六大国有银行的个人消费贷款利率下限均降至4%以下 。当时 ，对于符合条件的优质客户 ，农行网捷贷年化利率低至 3.7%，工行融 e 借年化利率最低 3.75%，交行惠民贷最低可享受年化3.85%的利率 ，中行中银 E贷年化利率最低 3.9%，建行快贷年化利率最低 3.95%。
一个月后 ，农行网捷贷年化利率最低降为 3.65%，工行融e借一年期年化利率(单利)低至3.7% 。
2022年7月，邮储银行邮享贷年化利率区间为3.7%-17.8%(单利)。8月下旬，该利率区间降为3.65%-17.2%(单利)。
不难看出，工行 、农行和邮储银行的个人消费贷款利率下限在2022年8月之后均下调了5个基点。
建行快贷 的年化利率近期也出现下调。建行北京市分行官方微信公众号最近接连三天发布推广文章“用钱 ，就选建行快贷”。文章显示 ，目前建行快贷的年化利率最低为3.85% ，比之前 的3.95%下调了0.1个百分点 。
建行宁波分行发布信息，全面介绍了建行四种个人消费贷款产品 的基本情况 。总体来看 ，线下受理的贷款产品比线上受理 的利率更低 ，额度更高。其中，薪实贷线下凭身份证 、收入证明 、任职证明等申请，年化利率低至3.6% ，额度最高可贷100万元；建易贷线下受理、线上签约支用还款，年化利率也是最低3.6%，最高可贷100万元。快贷全线上、手机申请、自动审批 ，年化利率最低3.85%，最高可贷20万元 ；随心贷线下核查身份 、线上签约支用还款，年化利率最低3.99%，最高可贷100万元 。
周茂华分析指出 ，从大环境看 ，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调节 ，财政、金融政策发力 ，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。
监管强调要支持恢复和扩大消费
人民银行数据显示，2022年全年住户贷款增加3.83万亿元 ，较2021全年增量缩水约4万亿元 。其中 ，以个人消费类贷款为代表 的新增居民短期贷款同比少增0.76万亿元；以按揭贷款为代表 的新增居民中长期贷款同比少增3.33万亿元 。
不过 ，今年金融机构一定会加大对个人消费类贷款的投放。2023年1月4日召开的2023年中国人民银行工作会议提出 ，要加大金融对国内需求和供给体系 的支持力度 。支持恢复和扩大消费 。
1月13日 ，银保监会召开2023年工作会议 。会议部署了今年九方面重点任务 ，排在首位的 是全力支持经济运行整体好转 ，把支持恢复和扩大消费摆在优先位置 。
银保监会此前召开 的党委(扩大)会议已提出相关具体举措，包括：优化消费金融产品服务，鼓励新能源汽车、绿色家电等大宗商品消费，促进居住消费提升，为新型消费和服务消费提供信贷支持和保险保障 。持续改善新市民金融服务 ，更好满足农村转移人口、新毕业大学生等群体安居乐业需要。丰富金融产品供给 ，多渠道增加居民安全稳定 的财产性收入 ，改善居民家庭资产负债表 ，增强消费能力 。
光大证券研究所金融业首席分析师王一峰认为 ，随着生产经营活动恢复，尤其是线下消费复苏 ，消费类贷款 的信用扩张将提速 。如果有进一步的政策刺激 ，比如支持汽车和家电等产业链较长的行业，或者发放消费券、消费补贴，将使消费类贷款恢复速度更快。
“2023年 ，消费金融贷款的拓展将 是‘重头戏’ 。”建行信贷管理部相关负责人日前在投资者交流会上表示 ，2023年要加大力度拓展个人贷款，预计2023年无论 是住房金融还是消费金融都会回暖。
消费提示
消费者根据自身情况理性借贷
越来越低 的贷款利率 ，让不少动心的消费者跃跃欲试 。业内人士提醒大家 ，一定要按需申请，量力而行 ，不要盲目借贷 。
北京银保监局曾发布风险提示 ，提醒消费者要树立正确借贷观念 ，提高风险防范意识 ，养成理性消费习惯 ，弘扬勤俭节约美德 ，科学安排生活支出，做好开源节流 、量入为出 。树立负责任 的借贷意识，不要过度依赖借贷消费 。要明确自身贷款需求 ，根据需求确定是否需要贷款以及需要何种贷款。不要不计后果盲目借贷 、过度借贷 ，否则可能会使个人甚至家庭陷入困境；更不要选择“以贷养贷”“多头借贷”，避免因无力偿还而导致债台高筑。
需要引起消费者重视的 是，消费信贷资金不能用于购买房产 、炒股、理财 、偿还其他贷款等非消费领域。据了解，银行如果在贷后管理中发现消费贷款被违规挪用，会提前收回贷款 。
本组文/本报记者 程婕 统筹/余美英
花饽饽“醒狮兔”走红癸卯年 烟台95后女孩云端传非遗******
(新春走基层)花饽饽“醒狮兔”走红癸卯年 烟台95后女孩云端传非遗
中新网烟台2月2日电 题：花饽饽“醒狮兔”走红癸卯年 烟台95后女孩云端传非遗
作者 王娇妮 孙睿姣
和面、揉面 、压面、造型……在山东烟台95后女孩臧钗瑗 的一双巧手下 ，面团仿佛经历了“七十二变” ，一会儿成了笑眯眯 的小白兔 ，一会儿成了威风 的红色醒狮，两部分巧“合体”后 ，一只可爱 的“醒狮兔”就诞生了。
“花饽饽 是胶东地区常用 的面点 ，每年春节前几天，家家户户都会准备花饽饽 ，寓意生活‘蒸蒸日上’。今年是兔年 ，我们制作 的‘醒狮兔’花饽饽颇受市场欢迎 。”臧钗瑗称。
胶东花饽饽习俗历史悠久，被广泛用于走亲访友 、生日祝寿、婚庆乔迁等场合 ，入选山东省省级非物质文化遗产名录 。
通过网络平台，臧钗瑗将胶东花饽饽技艺传播到各地 。 孙睿姣 摄怀着想把花饽饽“做好做新做潮”的念头 ，两年前 ，臧钗瑗开启了创业之路。从无人支持到全网点赞 ，从租用车库当店面到建起五百平方米的工厂 ，借助互联网，臧钗瑗 的事业越来越火 ，并将花饽饽这项非遗手艺传播到各地 。
“食物一定要安全健康。”臧钗瑗告诉记者 ，过去人们做花饽饽，受条件限制，常用色素染色，皮 是不能吃 的，因此她对“染料”做了改良。
“绿色取自菠菜，红色取自红曲米，黄色取自南瓜 。”臧钗瑗称 ，她 的每个花饽饽都 是纯手工制作 ，原料只有面粉 、鸡蛋 、牛奶 、白砂糖 、酵母等 ，没有任何添加剂。
臧钗瑗做的花饽饽不仅松软 、香甜，而且还好看。在工作室中，她现场制作了一只憨态可掬的“醒狮兔” ，胖嘟嘟的兔脸上嵌着一双笑眼 ，头上还戴着威风的醒狮帽 ，让人爱不释手。
凭借吸睛的外貌和香甜 的口感，臧钗瑗的花饽饽渐渐被关注 ，订单从小县城走向北京、上海 、杭州等地 。同时，她还开发出婚庆 、乔迁、抓周 、过寿等系列，以及十二生肖 、花束 、聚宝盆、福袋、葫芦等单品造型 的花饽饽 。
2022年下半年，臧钗瑗将制作花饽饽 的短视频上传至网络 。“很多年轻人通过短视频了解到我，都来找我学习，给花饽饽 的制作带来了许多新创意 。”臧钗瑗称，通过短视频平台，老手艺有了新 的生机与活力 ，不少学员学会后，回去自己做花饽饽，再通过电商 、自媒体等途径销售，每个月也有可观的收入 。
“一开始大家觉得年轻人做花饽饽不适合，没有出路。”臧钗瑗却认为，传承老手艺最需要年轻人，只有让年轻人把传统手艺“揉”在手中 ，才 是真正的传承 。(完)
（文图 ：赵筱尘 巫邓炎） [责编 ：天天中] 阅读剩余全文（）  视觉焦点
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